وام کالا؛ شرایط و نحوه دریافت انواع وام کالا

یکی از ابزارهای مالی مفید برای افرادی که می‌خواهند کالایی بخرند اما توان پرداخت نقدی هزینه آن را ندارند، وام خرید کالا است. این نوع وام به مصرف‌کنندگان امکان می‌دهد تا کالاهایی همچون لوازم خانگی، وسایل الکترونیکی، مبلمان و حتی کالاهای دیجیتال مانند گوشی و لپ‌تاپ را با پرداخت اقساطی تهیه کنند. وام کالا مزایای متعددی از جمله امکان دسترسی به کالاهای ضروری بدون نیاز به سرمایه اولیه زیاد، تسهیل در برنامه‌ریزی مالی و امکان بازپرداخت اقساطی با شرایط انعطاف‌پذیر دارد؛ با این حال، متقاضیان باید به شرایط و جزئیات وام مانند نرخ بهره، هزینه‌های جانبی و تأثیر آن بر بودجه ماهیانه خود توجه داشته باشند تا از ایجاد بدهی‌های سنگین جلوگیری کنند. در ادامه به شرح بیشتر انواع وام کالا میپردازیم شما میتوانید با خواندن این محتوا با شرایط وام کالا و نحوه دریافت انواع وام کالا به طور کلی آشنا شوید.

در نهایت، وام کالا گزینه‌ای جذاب برای افرادی است که به دنبال تهیه کالاهای مورد نیاز خود بدون فشار مالی شدید هستند؛ اما پیش از اقدام به دریافت این نوع تسهیلات، تحقیق و بررسی دقیق شرایط ارائه‌دهندگان مختلف ضروری است تا بتوان بهترین و مناسب‌ترین گزینه را انتخاب کرد. در ادامه چند روش مختلف برای دریافت وام کالا از سامانه‌های مختلف و یا بانک‌های دولتی یا خصوصی به شما معرفی می‌کنیم و درباره شرایط هر کدام مختصری توضیح خواهیم داد تا بتوانید با مقایسه آن‌ها، بهترین گزینه را برای خود انتخاب کنید. 

انواع وام کالا

وام‌های کالا توسط بانک‌ها، مؤسسات مالی و حتی فروشگاه‌های بزرگ ارائه می‌شوند. معمولاً شرایط این وام‌ها شامل نرخ بهره، دوره بازپرداخت و مبلغ وام است که بسته به ارائه‌دهنده وام و نوع کالا متفاوت است. برخی از بانک‌ها این وام‌ها را به صورت مستقیم به خریداران ارائه می‌دهند، در حالی که برخی فروشگاه‌ها با همکاری بانک‌ها یا مؤسسات مالی، تسهیلات خرید اقساطی فراهم می‌کنند. این نوع وام‌ها معمولاً برای خرید کالاهایی با ارزش مشخص ارائه می‌شوند و خریداران ملزم به ارائه مدارکی مانند فاکتور کالا، تضمین یا ضمانت‌نامه هستند.

در این بخش ابتدا چند پلتفرم از بخش خصوصی که با تامین مالی از سوی بانک‌های مختلف، در زمینه اعطای وام کالا فعالیت دارند را معرفی می‌کنیم. سپس انواع وام کالا به‌صورت مستقیم از بانک‌ها را شرح داده و باهم مقایسه می‌کنیم تا بتوانید بسته به نوع خرید و شرایط مالی که دارید، گزینه بهتر را برای خود انتخاب کنید. 

وام کالا 50 میلیونی از دیجی پی، یکی از بهترین انواع وام کالا

در پلتفرم دیجی پی می‌توانید برای خرید اقساطی کالاهای مختلفی از فروشگاه‌های مشخص، تا سقف 50 میلیون تومان اعتبار دریافت کنید. برای دریافت این وام خرید کالا نیازی به ضامن ندارید و تنها کافیست یک چک صیادی به نام درخواست کننده به دیجی پی ارائه شود. برای ثبت نام این وام کالا از دیجی پی، باید به‌صورت حضوری یا آنلاین اقدام کنید تا پس از اعتبارسنجی و بررسی مدارک هویتی و ضمانتی، اعتبار به شما تخصیص یابد. مدت زمان بازپرداخت وام 50 میلیونی دیجی پی نیز 6 تا 12 ماهه خواهد بود. 

20 میلیون وام کالا از قسطا؛ نحوه دریافت و شرایط وام کالا

وام کالا قسطا، یکی از بهترین انواع وام کالا است که مزایای خوبی دارد با ثبت درخواست وام کالا از طریق پلتفرم قسطا، از 3 تا 20 میلیون تومان اعتبار به شما تعلق می‌گیرد. این اعتبار در قالب یک کارت اعتباری عضو شتاب به نام قسطا کارت در اختیار شما قرار داده می‎شود و با استفاده از آن می‌توانید از فروشگاه‌های فیزیکی یا آنلاین کالاهای مورد نیاز خود را خریداری کنید. بازپرداخت این وام 12 ماهه است و ضمانت آن بسته به رتبه اعتبارسنجی شما، به‌وسیله چک یا سفته انجام می‌شود. همچنین تمام مراحل ثبت درخواست و دریافت وام کالا از قسطا به‌صورت آنلاین بوده و نیاز به مراجعه حضوری نیست.

150 میلیون وام کالا از مانیسا

پلتفرم تامین مالی خرد مانیسا، وام کالا تا سقف 150 میلیون تومان در اختیار کاربران خود قرار می‌دهد تا بتوانند با استفاده از آن از فروشگاه‌های مشخصی کالا یا خدمات مورد نیاز خود را خریداری کنند. این اعتبار در قالب دو طرح بانک مهر و بلوبانک وجود دارد که تفاوت‌هایی با هم دارند. شرایط وام کالا مانیسا نیز مورد استقبال زیادی قرار گرفته است. وام 150 میلیونی مانیسا که توسط بانک مهر تامین می‌شود، سود سالیانه 4 درصد دارد و می‌توانید مدت بازپرداخت را از بین 12 یا 18 ماه انتخاب کنید. در مقابل، وام بلوبانک 150 میلیونی در مانیسا، 23 درصد سود سالیانه دارد و گزینه‌های بازپرداخت آن 12، 18 و 24 ماهه است. 

50 میلیون وام کالا از لندو 

با دریافت وام کارت لندو، تا سقف 50 میلیون تومان اعتبار دارید و می‌توانید از تمام فروشگاه‌های طرف قرارداد این سامانه، کالاهای مختلفی را خریداری کنید. شرایط وام کالا در لندو که توسط بانک آینده تامین می‌شود نیز دارای سود اقساط 23 درصد است. ضمانت این وام توسط سفته الکترونیکی انجام می‌شود و طول مدت بازپرداخت اقساط آن نیز 12 ماهه خواهد بود. تمام مراحل درخواست و اعتبارسنجی بانکی این وام نیز مانند موارد قبلی به‌صورت کاملا غیرحضوری انجام می‌شود.

75 میلیون وام کالا از ازکی وام

در پلتفرم ازکی وام با استفاده از طرح بلوبانک، 75 میلیون تومان وام کالا به شما تعلق می‌گیرد که می‌توانید از آن برای خرید کالا یا خدمات از فروشگاه‌های مشخصی استفاده کنید. برای درخواست وام ازکی وام، خریدار باید چک صیادی به نام خود را ارائه دهد. همچنین سوابق مالی و بانکی متقاضی بررسی می‌شود و در صورتی که چک برگشتی یا بدهی معوق به سیستم بانکی نداشته باشد، تاییدیه شما انجام خواهد شد. سود این وام کالا 22 درصد بوده و کاربر می‌تواند یکی از دوره‌های بازپرداخت 12 و 18 ماهه را انتخاب کند. 

100 میلیون وام کالا از تارا + شرایط وام کالا و نحوه دریافت آن

اپلیکیشن تارا برای افرادی که می‌خواهند به‌صورت اقساطی خرید کنند، وام کالا تا سقف 100 میلیون تومان در نظر گرفته است. برای دریافت این وام باید یک حساب فعال در بانک ملت و چک صیادی به نام خودتان داشته باشید؛ البته آقایان به کارت پایان خدمت نیز نیاز دارند. حداقل مبلغ قابل دریافت 50 میلیون تومان و حداکثر 100 میلیون تومان است. وام فوری تارا را می‌توانید با ثبت درخواست و طی مراحلی شامل انتخاب مبلغ، شرایط وام کالا و اعتبارسنجی بانکی دریافت کنید و اقساط آن را در یک دوره 9 یا 12 ماهه بپردازید.

شرایط وام کالا 200 میلیونی دیجی شهر

دیجی شهر یک فروشگاه آنلاین است که کالاهای متنوعی شامل دیجیتال، لوازم خانگی، زیورآلات، موتورسیکلت و غیره را به‎فروش می‌رساند. این فروشگاه طرح خرید اقساطی با استفاده از وام کالا را در اختیار مشتریان خود قرار داده که با استفاده از آن، افراد می‌توانند از 10 تا 200 میلیون تومان اعتبار دریافت کنند.

ضمانت این وام بسته به مقداری که شما انتخاب می‌کنید، می‌تواند به‌وسیله چک صیادی یا گواهی کسر از حقوق انجام شود. مهم‌ترین شرط استفاده از این اعتبار این است که تنها می‌توانید با آن از فروشگاه دیجی شهر خرید کنید و برای دیگر فروشگاه‌ها یا مراکز خدماتی قابل استفاده نیست. همچنین مزیت بزرگ این وام کالا، بازپرداخت طولانی مدت آن است که تا 60 ماه خواهد بود. 

شرایط وام کالا از بانک‌ها

چندین بانک از بخش خصوصی و دولتی، طرح‌های متنوعی برای دریافت وام کالا دارند تا مشتریان بتوانند با برخورداری از این تسهیلات، کالاهای مورد نیاز خود از جمله لوازم خانگی، گوشی موبایل، لپ تاپ و غیره را خریداری کنند. اکثر وام‌های خرید کالا که توسط بانک‌ها به‌صورت مستقیم به افراد اعطا می‌شود، نیازی به سپرده ندارند اما طرح‌هایی هم وجود دارند که سپرده‌گذاری چندماهه در آن‌ها الزامیست.

در جدول زیر، طرح‌های فعال برای وام کالا در بانک‌های مختلف را معرفی کرده‌ایم که برای هیچ کدام لازم نیست مبلغی را به‌عنوان سپرده به حساب واریز کنید؛ در نتیجه پس از طی مراحل بانکی می‌توانید مبلغ وام را دریافت کرده و خرید خود را انجام دهید. همچنین برای تمام این طرح‌ها، به ضامن رسمی (یا در برخی موارد سند ملکی) نیاز است تا ضمانت بازپرداخت شما انجام شود. 

وام کالا برای خرید از فراکو

وبسایت فراکو، یک پلتفرم هوشمند برای خرید انواع لپ تاپ، گوشی موبایل، اکسسوری دیجیتال، کنسول بازی و دیگر لوازم مرتبط است. برای رفاه حال مشتریان این فروشگاه اینترنتی، شرایط خرید اقساطی از طریق پلتفرم‌های ازکی وام، لندو، مانیسا، تارا و دیجی پی فراهم شده است. شما می‌توانید با ثبت نام وام کالا در هر کدام از این سامانه‌ها و طی مراحل قانونی برای دریافت اعتبار، کیف پول خود را به میزان مورد نیاز شارژ کنید و کالای مورد نظر را از فراکو خریداری نمایید.

برای این کار، هنگام انتخاب روش پرداخت باید درگاه پلتفرم مورد نظر را تیک بزنید تا هزینه از کیف پول شما کسر شود. البته برای خرید اقساطی از فراکو با وام کالا می‌توانید از وام‌های ارائه شده توسط بانک‌ها نیز استفاده کنید؛ در این صورت باید به‌طور مستقیم مبلغ سفارش را از طریق کارت بانکی خود پرداخت نمایید.

جمع‌بندی وام کالا

در این مقاله، انواع وام کالا که توسط بانک‌ها یا پلتفرم‌های واسطه برای خرید اقساطی به مشتریان ارائه می‌شود را به شما معرفی کردیم و شرایط هر کدام را توضیح دادیم. با توجه به این توضیحات و بنا به خریدی که دارید، مبلغ وام مورد نیاز خود را تعیین کرده و برحسب آن بهترین طرح را انتخاب کنید. به نظر شما کدام یک از وام‌های معرفی شده فرایند آسان‌تر و سریع‌تری دارد؟ کدام وام کالا به‌صرفه‌تر است؟ نظرات و تجربیات خود را با درمیان بگذارید.